Företagets konto är låst.
Företagskonto spärrat och näringspenningtvätt – vad som gäller för företagare
Banker granskar företagskonton hårdare än privatkonton, och ett spärrat konto kan snabbt stoppa löner och leverantörsbetalningar. Näringspenningtvätt är dessutom ett eget brott som kan träffa företagare som tagit emot betalningar utan att ställa frågor.
Varför företag granskas hårdare
Kontantintensiva branscher som restaurang, bygg, städ, bilhandel, frisör och kiosk har länge stått i fokus för penningtvättsreglerna. Banken tittar på om omsättningen stämmer med branschen, om kontantinsättningarna är rimliga och om betalningar går till eller från företag utan verklig verksamhet. Ett nystartat bolag med stor omsättning direkt, eller ett bolag som byter verklig huvudman, väcker också frågor.
Vad näringspenningtvätt är
Näringspenningtvätt är ett eget brott i lag (2014:307). Det gäller den som i näringsverksamhet, eller annars i större omfattning, medverkar till en åtgärd som skäligen kan antas ha ett sådant syfte som beskrivs för penningtvättsbrott. Åklagaren behöver alltså inte bevisa exakt vilket brott pengarna kommer från.
- Bolaget tar emot betalningar för fakturor som inte motsvarar verkligt arbete.
- Företagets konto används för att slussa pengar vidare mot provision.
- Kontanter från okänt håll bokförs som försäljning.
- Bolaget köper eller säljer dyr egendom åt någon annan utan att ställa frågor.
Straffskalan finns under straff för penningtvätt.
Vad som står på spel
Utöver ett personligt straff kan bolaget drabbas av företagsbot och förverkande av pengar på bolagets konto. För dig som företrädare kan näringsförbud bli aktuellt. Banken kan också säga upp hela engagemanget, inklusive lån och leasing, och Skatteverket kopplas ofta in parallellt.
Frågor du ställer dig just nu
- Måste jag svara på bankens frågor om transaktioner flera år tillbaka?
- Vad händer med löner och fakturor medan kontot är låst?
- Kan jag bli ansvarig för vad en kund gjort?
- Behöver bolaget en egen försvarare vid sidan av mig personligen?
- Är det klokt att byta bank?
Vi svarar på alla – i ett samtal, inte på en webbsida.
Första samtalet kostar inget och omfattas av advokatsekretess.
Vanliga frågor
Kan jag bli dömd för att kunder betalat med brottspengar?
Bara om du hade skäl att misstänka det och ändå medverkade. Normala affärer med normala kunder är inte straffbara. Ovanligt stora kontantbetalningar, kunder som inte vill ha kvitto och betalningar från tredje man är exempel på varningssignaler.
Banken kräver att jag förklarar transaktioner flera år tillbaka. Måste jag?
Banken får ställa frågorna och avsluta kontot om du inte svarar. Svaren kan hamna hos Finanspolisen, så hur man svarar är en fråga att gå igenom i ett samtal.
Vad är skillnaden mot penningtvättsbrott?
Vid näringspenningtvätt är det verksamheten och medverkan som står i fokus, och åklagaren behöver inte visa exakt vilket brott pengarna kommer från.
Kan bolaget få en egen försvarare?
Vid företagsbot kan bolaget företrädas av ombud. Intressena hos bolaget och den enskilde kan skilja sig, vilket vi tar ställning till i ett samtal.
Läs också
- Spärrat konto – översikt
- Banken frågar var pengarna kommer ifrån
- Banken avslutar kontot
- Finanspolisen och dispositionsförbud
- Misstänkt för penningtvätt
- Polisen har tagit mina pengar
- Ta ut eller swisha pengar åt någon annan
- Straff för penningtvätt
- Sätta in kontanter på banken
- Krypto och penningtvätt
- Anhörig till misstänkt för penningtvätt
Ring oss innan du svarar banken.
Vi går igenom vad banken frågar och vad som finns som underlag, och vi företräder dig om utredningen går vidare. Hör polisen av sig begär du Epsilon som försvarare.
Kontakta oss
Vill du hellre att vi hör av oss? Lämna dina uppgifter, så återkommer vi omgående.
Ett samtal räcker.
08-525 298 00Vardagar 8–18. Säg till polisen att du vill ha en advokat från Epsilon Advokatbyrå som försvarare.113 59 Stockholm
753 41 Uppsala
Sveavägen 88
113 59 Stockholm