Banken frågar om kontanterna.
Hur mycket kontanter får man sätta in på banken?
Det finns ingen allmän lagstadgad gräns för hur mycket kontanter du får sätta in. Men banken måste kunna förstå var pengarna kommer ifrån, och får neka en insättning om den inte får en förklaring den godtar.
Varför banken frågar
Kontanter är svårast för banker att spåra, och därför det penningtvättsreglerna riktar sig mest mot. Banken ska förstå varför en kund har kontanter, och svaret ska stämma med vad banken i övrigt vet om kunden. Frågorna är ingen anklagelse, men svaren kan rapporteras till Finanspolisen om de inte håller.
Banken brukar fråga var pengarna kommer ifrån, varför de är i kontanter och om det finns något underlag.
Underlag som brukar efterfrågas
- Försäljning av bil, båt, möbel eller klocka: köpekontrakt eller kvitto med köparens namn.
- Sparade kontanter: kontoutdrag som visar tidigare uttag.
- Gåva eller arv: gåvobrev, bouppteckning eller intyg från givaren.
- Lön: anställningsavtal och lönebesked.
- Spelvinster: utbetalningsbesked från spelbolaget.
Bankens system bevakar också mönster, till exempel flera mindre insättningar i stället för en. Det kan väcka frågor även när det inte finns något bakom.
När en insättning leder till mer
Kan du inte förklara pengarna kan banken vägra insättningen, rapportera till Finanspolisen och i värsta fall säga upp kundförhållandet. Finanspolisen kan besluta om dispositionsförbud, och åklagaren kan därefter besluta om penningbeslag. Då är det ett brottmålsärende. Läs om hur det går till under Finanspolisen och dispositionsförbud.
Frågor du ställer dig just nu
- Måste jag svara på bankens frågor?
- Är det en bra idé att dela upp insättningen på flera tillfällen?
- Vad händer om jag inte har något kvitto?
- Har banken redan rapporterat mig?
Vi svarar på alla – i ett samtal, inte på en webbsida.
Första samtalet kostar inget och omfattas av advokatsekretess.
Vanliga frågor
Får banken vägra ta emot mina kontanter?
Ja, om den inte får en förklaring den anser tillräcklig. Banken får avstå från transaktioner som den inte kan bedöma.
Är det olagligt att ha mycket kontanter hemma?
Nej. Men hittar polisen större belopp vid en husrannsakan kan du behöva förklara dem, och pengarna kan tas i beslag.
Får jag veta om banken har rapporterat mig?
Nej. Banken har förbud att berätta om en rapport till Finanspolisen.
Räcker det med en muntlig förklaring?
Banken vill normalt ha underlag, och det du lämnar skriftligt kan användas senare. Hur man svarar är en fråga att gå igenom i ett samtal.
Läs också
- Spärrat konto – översikt
- Banken frågar var pengarna kommer ifrån
- Banken avslutar kontot
- Finanspolisen och dispositionsförbud
- Misstänkt för penningtvätt
- Polisen har tagit mina pengar
- Ta ut eller swisha pengar åt någon annan
- Straff för penningtvätt
- Krypto och penningtvätt
- Företagskonto spärrat och näringspenningtvätt
- Anhörig till misstänkt för penningtvätt
Ring oss när banken ställt frågorna.
Vi går igenom vad banken frågar och vad som finns som underlag. Hör polisen av sig begär du Epsilon som försvarare.
Kontakta oss
Vill du hellre att vi hör av oss? Lämna dina uppgifter, så återkommer vi omgående.
Ett samtal räcker.
08-525 298 00Vardagar 8–18. Säg till polisen att du vill ha en advokat från Epsilon Advokatbyrå som försvarare.113 59 Stockholm
753 41 Uppsala
Sveavägen 88
113 59 Stockholm